Comprendre l’attrait irrésistible des prêts DeFi

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La valeur totale de l’ETH verrouillé dans les plates-formes DeFi est actuellement de plus de 60 milliards de dollars, un chiffre qui était de quelques millions il y a à peine deux ans. Pendant des décennies, les systèmes centralisés ont répondu aux besoins de ceux qui avaient besoin de services financiers, mais les moyens de déployer des applications sur des réseaux distribués ont permis de décentraliser les finances.

Les services basés sur la crypto-monnaie sont encore relativement nouveaux par rapport aux systèmes financiers centralisés établis, et il leur reste encore de nombreux obstacles à surmonter. La blockchain est un système complexe de nœuds distribués qui maintiennent l’intégrité du réseau grâce à des modèles d’incitation efficaces.

La finance décentralisée est un cas d’utilisation qui dépasse les limites de ce que les blockchains peuvent faire, fusionnant certaines de ses fonctionnalités les plus impressionnantes et innovantes telles que les contrats intelligents et le jalonnement dans un système qui génère de la valeur pour la crypto-économie. Les prêts sont un élément fondamental de tout système économique, et DeFi ne fait pas exception.

Avec la montée des échanges décentralisés, les services de jalonnement et de prêt de crypto-monnaie sont plus accessibles qu’ils ne l’ont jamais été, ce qui alimente toutes sortes de croissance dans l’espace blockchain. En fait, les prêts DeFi ont été si déterminants pour la croissance de l’industrie au cours des deux dernières années, lorsque les gens se penchent sur les percées les plus importantes pour aider à ouvrir la voie à l’adoption généralisée, ils pointent probablement vers l’essor des prêts et des emprunts DeFi. écosystèmes d’aujourd’hui.

Mis à part les avantages évidents de la finance décentralisée par rapport à ses homologues centralisés, DeFi a beaucoup à offrir. Non seulement il permet aux utilisateurs une transparence totale des données, mais il est également résistant à la censure, permettant à n’importe qui dans le monde d’effectuer des transactions transfrontalières rapides à faible coût. De plus, étant donné que la blockchain est un registre immuable de transactions, il existe une preuve vérifiable de chaque action entreprise sur le réseau, donnant aux utilisateurs un meilleur aperçu du fonctionnement du système tout en empêchant les entités malveillantes de manipuler l’économie DeFi.

De plus, DeFi offre des délais de traitement plus rapides, ce qui améliore la vitesse de montage des prêts tout en offrant une plus grande cohérence avec les décisions de prêt. Étant donné que la blockchain est un enregistrement immuable des transactions effectuées sur le réseau (y compris les parties impliquées dans le commerce et le montant transféré), DeFi, à terme, pourrait devenir pleinement conforme aux politiques réglementaires locales, étatiques et fédérales.

DeFi est également sans autorisation, ce qui signifie que toute personne possédant un smartphone peut accéder aux services financiers sur la blockchain sans tenir compte de l’emplacement géographique ou maintenir un solde minimum. L’avènement des contrats intelligents programmables permet l’automatisation complète de l’exécution des transactions, et avec des projets axés sur l’interopérabilité des chaînes de blocs, l’interaction avec les dApps sur d’autres chaînes de blocs pourrait bientôt devenir beaucoup plus pratique.

« Nous parlons essentiellement la même langue que Wall Street maintenant », a déclaré Paul Mak, PDG de Bonded.Finance, une plateforme de prêt DeFi sur le réseau Ethereum. « Uniquement avec le type de produits que nous construisons, nous les rendons plus rapides, moins chers, plus transparents et sans erreur humaine. »

Cependant, l’un des aspects les plus critiques de la finance décentralisée et de l’économie de crédit est la capacité de prendre en charge vos actifs. Les portefeuilles Web3 modernes sont incroyablement sécurisés, garantissant aux investisseurs DeFi un contrôle total sur leurs investissements, et avec les plates-formes de prêt apparemment infinies existantes, les utilisateurs peuvent également gagner facilement des intérêts sur les actifs jalonnés.

Par exemple, Maker permet aux utilisateurs de verrouiller des jetons de garantie comme ETH pour générer son DAI algorithmique stable en tant que rendement. Cela encourage les utilisateurs à participer aux opérations du réseau tout en permettant aux utilisateurs de participer aux décisions de gouvernance telles que les modifications des taux d’intérêt des prêts et des emprunts.

D’autres plateformes comme Bonded.Finance ont exploité le marché des prêts avec des prêts groupés, où les investisseurs collaborent pour fournir le capital aux emprunteurs et diviser les intérêts. Son premier projet DeFi, le Bonded Accelerator Crypto Loan, permet aux utilisateurs de déposer des jetons de garantie pour retirer leurs fonds. Utiliser son natif Jeton OBLIGATOIRE, les détenteurs peuvent générer des actifs Launchpad IDO sans frais, en acquérant des jetons qui sont généralement difficiles à trouver.

Avec des offres plus exotiques que des plateformes concurrentes telles que Aave, Compound et SALT Lending, Bonded.Finance s’adresse aux investisseurs qui souhaitent une plus grande exposition au risque et un potentiel de rendement plus élevé. Ils disposent également de certains moyens pour les investisseurs d’augmenter les bénéfices, notamment en prenant un pourcentage de l’appréciation des actifs immobilisés en échange d’un taux d’intérêt de prêt inférieur.

Depuis l’arrivée des teneurs de marché automatisés (AMM) dans les échanges décentralisés (DEX), d’innombrables plateformes de production agricole ont été lancées sur divers réseaux de blockchain. Les DEX basés sur AMM offrent une bien meilleure expérience que les échanges décentralisés des années passées, mais ils ne sont pas parfaits.

L’accès au trading à fort effet de levier ajoute à la volatilité du marché. Bien qu’il existe de nombreuses raisons pour lesquelles l’effet de levier persiste, telles que la découverte des prix et les bénéfices sans intérêt, cela exerce une pression excessive sur l’économie de la cryptographie. Cependant, alors que les développeurs continuent de découvrir des moyens nouveaux et innovants de faire progresser ces plates-formes décentralisées, et avec les investisseurs institutionnels en ébullition pour DeFi, le système financier traditionnel pourrait bientôt se prêter à la blockchain.

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